那么，银行对于面向小微企业发放贷款的实际操作方法又是如何？
对此，记者从惠州建行方面获悉，该行推出的小微企业“善融贷”就重点服务于该行存量优质结算客户，以客户持续有效的结算量、日均金融资产为依据，采用“预授信”方式，对潜在信贷客户初步给予客户预授信额度，改变了以往只依赖企业财务报表的分析方法，注重于对小微企业及企业主的履约能力、资信状况及资产情况的分析。
企业
部分银行放贷存在差别对待现象
“银行在面对大客户时，定价权往往受到限制，而在我们这些小微企业面前，谈判的主动权是在银行手中。”眼下惠州各银行虽都不约而同地推出了中小微企业的金融服务，可在实际操作过程中，在惠州经营服装生意的企业主杨先生却向记者倒出了“苦水”：虽经多方争取，自己的服装厂从银行拿到了贷款，可除了贷款利率上浮30%外，银行方面却通过收取理财顾问费、业务咨询费、额度安排费等方式增加了“隐性成本”，而个别额外费用更是高达2%。
杨先生告诉记者，由于多数中小企业的利润较低，通过高息民间借贷来维持生产经营很不现实，“现在民间借贷的月利率已经达到了20%甚至更高，远远超出我们现有的利润空间，但新的问题是，从银行贷款也要多出一笔额外费用，这样一来，除去利息，实际到手的贷款只有七八成”。
对此，记者在走访中发现，惠州部分银行的放贷政策的确存在“差别对待”现象，对于大企业贷款多数可享受基准利率下浮10%左右的优惠，不过，针对中小微企业的贷款，利率却要上浮20%到30%。
部分企业主也反映，银行在利用贷款与小微企业进行商议时，存在通过要求支付财务顾问费、购买银行理财产品以及提供一系列金融服务等方式变相获利。
“其实，一些银行的贷款不是从明处流到小企业，而是通过一些贷款中介公司这样的机构来暗箱操作流入小企业，这中间收取的回扣一般达到10%以上，更要命的是，最后款子贷下来还没有凭据。”在惠阳区经营一家装饰材料公司的企业主赖先生向记者透露，去年底该公司遇上了资金困难，在“求贷无门”的情况下，他通过张贴在市区某国有银行网点atm机旁的“银行中介贷款小广告”了解到一种“操作模式”。
赖先生回忆称，他当时通过小广告上的电话联系到了所谓的“中介机构”，得知通过该中介可以顺利从某国有银行贷到款，不过，让他感到有些诧异和无奈的是，中介从中收取了款额12%的回扣，并不留任何凭证，还声称是“与银行合作的沟通成本费”。
走访中，一些小微企业经营者也表示，目前银行针对中小微企业贷款，似乎并非真的“僧多粥少”，而是“有粥不施”，不仅如此，从2011年至今，即便是对于已获贷款并改善经营的企业，银行也没有再对企业增加授信，大部分维持原有授信水平。
